Інвестиції для початківців: основи інвестування та різні види інвестиційних інструментів

9 найкращих інвестицій для початківців

Інвестування ваших грошей на фондовому ринку може призвести до чудового прибутку, тому так багато людей обирають цей шлях для досягнення своїх довгострокових фінансових цілей. Але інвестування може здатися страшним і лякаючим, особливо для тих, хто вперше вкладає кошти. На щастя, є кілька варіантів, які вважаються найкращими інвестиціями для початківців, які відповідають різним цілям, бюджетам і рівням комфорту. Цей посібник охоплює найпоширеніші варіанти, але фінансовий консультант може допомогти вам визначити найкращі варіанти та надати підтримку під час здійснення перших інвестицій.

Найкращі інвестиції для початку

Тільки починаєте інвестувати та думаєте, як заробити на своїх заощадженнях? Ось кілька способів почати.

Високоприбутковий ощадний рахунок (HYSA)

Якщо ви хочете отримати більший прибуток від своїх грошей, але нервуєте щодо інвестування, подумайте про відкриття високоприбуткового ощадного рахунку. HYSA пропонує набагато вищий APY, ніж традиційний ощадний рахунок, що дозволяє максимізувати віддачу від ваших грошей без ризику їх інвестування.

Якщо ви шукаєте HYSA, гарною ідеєю буде пошук. Різні фінансові установи, такі як Capital One і Marcus, пропонуватимуть різні APY, але рахунок з найвищим APY не обов’язково є найкращим вибором. Уважно прочитайте умови кожного HYSA, який ви розглядаєте, шукаючи інформацію про мінімальний баланс або річні комісії, щоб допомогти вам знайти найкращий HYSA.

Порівняйте найкращі ощадні рахунки

401 (k)

Багато роботодавців у США пропонують пенсійний план 401 (k) як частину свого пакету пільг. З 401(k) ви матимете певний відсоток вашої зарплати як внесок — це може бути до або після оподаткування, залежно від типу рахунку. Традиційний внесок 401(k) є до сплати податків, що зменшить ваш оподатковуваний прибуток, але означає, що ви сплачуєте податки, знімаючи кошти після виходу на пенсію. Внески за Roth 401(k) оподатковуються авансом, що означає, що ви не повинні будете сплачувати податки на свої гроші, коли досягнете пенсійного віку.

Ваш роботодавець може запропонувати відповідний внесок до певного відсотка від вашої зарплати. Наприклад, якщо ви заробляєте 50 000 доларів США, а ваш роботодавець пропонує 100-відсоткову відповідність першим 6 відсоткам ваших внесків, ваш роботодавець вноситиме 3000 доларів на рік, якщо ви також внесіть принаймні цю суму. Максимальна сума внеску працівника на 2023 податковий рік становить 22 500 доларів США.

Якщо ви самозайнятий або ваш роботодавець не пропонує 401(k), розгляньте такі варіанти:

• Традиційний або Roth IRA
• ВЕРЕС ІРА
• Простий IRA або простий 401(k)
• Соло 401(k)
• Короткострокові депозитні сертифікати (CD)

Депозитний сертифікат – це тип ощадного рахунку, який пропонує більший APY, ніж традиційний ощадний рахунок. За допомогою компакт-диска ви вносите одноразову суму готівкою протягом узгодженого періоду часу. Протягом терміну дії рахунку ви не можете отримати доступ до коштів без сплати штрафу. Коли CD досягає терміну погашення, ви можете зняти або внести кошти на новий.

Терміни CD коливаються від 6 місяців до 5 років. Довгострокові компакт-диски зазвичай мають вищий APY. Компакт-диски від федерально застрахованих банків покриваються до 250 000 доларів США на клієнта.

Рахунки грошового ринку (MMA)

Іншим варіантом із низьким ризиком є рахунок грошового ринку — інший тип ощадного рахунку з вищим APY, ніж традиційний. MMA мають додаткові переваги, такі як дебетова картка або можливість виписування чеків, що означає, що ви можете отримати доступ до грошей у разі потреби. Банк США пропонує конкурентоспроможний варіант рахунку на грошовому ринку, який забезпечує легкий доступ до ваших коштів за допомогою дебетової картки або можливості виписування чеків, а також заробляє вищі APY, ніж на традиційному ощадному рахунку для заощаджень з низьким ризиком.

Пайові інвестиційні фонди

Замість того, щоб вкладати гроші в індивідуальні фонди, подумайте про інвестування у пайовий фонд. Взаємний фонд — це група інвестицій, у яких ви купуєте частку, а менеджер визначає, куди інвестувати гроші. Це допоможе вам диверсифікувати свої інвестиції та не складати всі яйця в один кошик. Коли ви молоді, ви, швидше за все, матимете більше грошей в акціях, які є більш ризикованими, але мають більш значний довгостроковий потенціал прибутку. Коли ви наближаєтеся до пенсійного віку, ваш інвестиційний мікс змінюватиметься переважно на облігації, які мають менший ризик і можуть допомогти гарантувати вам стабільний дохід після виходу на пенсію. Вибір взаємного фонду на цільову дату дозволяє визначити дату вашого виходу на пенсію, щоб фонд зосереджувався переважно на акціях, коли ви молодші, і переходив до облігацій, коли ви наближалися до пенсії.

Індексні фонди

Індексні фонди схожі на взаємні фонди. Однак замість того, щоб менеджер визначав, куди інвестувати кошти, індексний фонд інвестуватиме гроші в межах певного ринкового індексу. Наприклад, індексний фонд S&P 500 купував би акції в межах цього ринкового індексу, який включає близько 500 найефективніших компаній у США Індексні фонди часто мають мінімальні вимоги щодо інвестицій. Однак деякі відомі брокерські фірми, такі як J.P. Morgan Self-Directed Investing*, дозволяють інвестувати гроші в індексний фонд без мінімуму (і ви можете заробити до 700 доларів США, коли рахунок відкриваєте та фінансуєте в J.P. Morgan Рахунок для самостійного інвестування).

Біржові фонди (ETF)

Фонди, що торгуються на біржі, або ETF, схожі на індексні фонди, які відстежують певний ринковий індекс, як-от S&P 500. Різниця полягає в тому, що ETF купуються та продаються протягом дня, а інвестори купують їх за змінну ціну акцій, як і індивідуальні акції на біржі. ETF зазвичай дешевше купувати та керувати ними, ніж пайові фонди; деякі брокерські фірми пропонують їх за комісію в 0 доларів США.

Робо-порадники

Робо-радник — це алгоритмічний радник, який інвестує гроші від вашого імені відповідно до ваших цілей. Ця опція дає вам можливість самостійно інвестувати, що робить її ідеальною для тих, хто інвестує вперше. Робо-консультанти стягують нижчу комісію, ніж використання традиційних людських радників або брокерів, що робить їх ідеальними для новачків з обмеженими коштами. Q.ai, новачок на сцені, наразі не стягує комісію, хоча має мінімальну суму інвестицій.

Інвестиційні програми

Ще один хороший варіант для початківців – інвестиційний додаток, наприклад Acorns, Betterment або Robinhood. За допомогою цих програм ви можете внести гроші, запланувавши регулярні перекази або прив’язавши свою дебетову або кредитну картку та округливши їх. Наприклад, Acorns дозволяє підключити вашу картку та автоматично округляти транзакції до найближчого долара, вносячи здачу на ваш рахунок. Коли ви досягаєте 5 доларів, програма діє як робо-порадник і інвестує y наші гроші в ETF. Це практичний підхід, який добре працює, якщо ви хочете спробувати інвестувати, не вкладаючи велику суму грошей.

Основні міркування для початківців

Знати свої можливості – це одне, але ви все одно можете задуматися, як почати інвестувати свої гроші. Перш ніж розпочати свою інвестиційну подорож, знайдіть час, щоб подумати про свої короткострокові та довгострокові фінансові цілі, свою толерантність до ризику та суму грошей, яку ви маєте інвестувати.

Визначте свої цілі

Чого ви хочете досягти своїми інвестиціями? Ви відкладаєте гроші на пенсію чи значні витрати, як-от початковий внесок на будинок чи нову машину? Визначення ваших цілей і того, чи є вони короткостроковими чи довгостроковими, допоможе спрямувати вас у правильному напрямку. Наприклад, якщо ви хочете максимізувати свої довгострокові доходи, щоб забезпечити комфортний вихід на пенсію, подумайте про взаємні інвестиційні фонди або IRA. Але якщо у вас є короткострокова мета, наприклад, відпустка мрії, яку ви плануєте через два роки, сховати гроші на компакт-диску може бути кращим варіантом.

Якщо ви не впевнені у своїх цілях, фінансовий консультант може допомогти скерувати вас у правильному напрямку. Попросіть друзів або членів родини надати рекомендації або скористайтеся таким інструментом, як WiserAdvisor або SmartAsset, щоб знайти найкращих фінансових радників, які допоможуть вам визначити та досягти ваших цілей.

Якщо ви близькі до пенсії, така служба, як Retirable, може допомогти вам комплексно спланувати свій вихід на пенсію, включаючи дохід, медичне обслуговування тощо.

Враховуйте свою толерантність до ризику

Коли ви вперше починаєте інвестувати, ви можете хвилюватися, що втратите шмат грошей, якщо інвестуєте не в ті акції. Ось чому важливо враховувати свою толерантність до ризику. Інвестиції з низьким рівнем ризику, такі як HYSE, CD або MMA, є хорошими варіантами, оскільки вони дають вам гарантовану віддачу від інвестицій. Однак, якщо ви дотримуватиметеся цих варіантів із низьким ризиком, з часом ви заробите набагато менше грошей, ніж якби ви інвестували на фондовому ринку. Фінансовий консультант може допомогти вам спрямувати інвестиції, які відповідають вашому рівню терпимості до ризику.

Розглянемо мінімальні суми

Мінімальна сума інвестицій залежатиме від вашого вибору інвестиційного засобу. На щастя, ви можете почати інвестувати в акції з відносно невеликої суми грошей — можливо, лише 10 доларів США в деяких брокерських компаніях. Запитайте про мінімальні суми інвестицій як частину свого дослідження, щоб переконатися, що обраний вами варіант не вимагає від вас вкладати більше грошей, ніж вам зручно.

Диверсифікуйте свої інвестиції

Коли ви інвестуєте свої гроші, важливо розкидати свої мережі широко. Вкласти всі свої гроші в акції однієї компанії може здатися вдалим кроком, але якщо ціни на акції цієї компанії впадуть, ваші інвестиції швидко втратять свою вартість. Інвестування в індексні фонди або ETF дозволяє диверсифікувати ваші інвестиції, що є набагато безпечнішим у довгостроковій перспективі.

Початківцям може бути важко вибрати правильну стратегію диверсифікації, але Empower пропонує інструменти та навчальний контент, які допоможуть вам. Вони також надають вам доступ до людини-консультанта на вищих рівнях членства. Більш різноманітні альтернативи включають інвестиції в образотворче мистецтво з Masterworks, нерухомість з REIT і навіть вишукане вино для енофілів.

Як початківцю вибрати найкращий інвестиційний інструмент

Вибір найкращого інструменту інвестування може бути складним, навіть якщо ви думаєте, що розумієте свої можливості. Коли ви визначите свої цілі та толерантність до ризику, подумайте про консультацію фінансових консультантів, які спрямують вас у правильному напрямку. Вони можуть використати свій досвід і знання фондового ринку, щоб допомогти вам визначити найкращі варіанти для ваших грошей.