Инвестиции для начинающих: основы инвестирования и разные виды инвестиционных инструментов

9 лучших инвестиций для начинающих

Инвестирование ваших денег на фондовом рынке может привести к превосходной прибыли, поэтому многие люди выбирают этот путь для достижения своих долгосрочных финансовых целей. Но инвестирование может показаться пугающим и страшным, особенно для тех, кто впервые вкладывает средства. К счастью, есть несколько вариантов, которые считаются лучшими инвестициями для начинающих, отвечающих разным целям, бюджетам и уровням комфорта. Данное руководство включает наиболее распространенные варианты, но финансовый консультант может помочь вам определить лучшие варианты и оказать поддержку при осуществлении первых инвестиций.

Лучшие инвестиции для начала

Только начинаете инвестировать и думаете, как заработать на своих сбережениях? Вот несколько способов начать.

Высокодоходный сберегательный счет (HYSA)

Если вы хотите получить большую прибыль от своих денег, но нервничаете по поводу инвестирования, подумайте об открытии высокодоходного сберегательного счета. HYSA предлагает гораздо более высокий APY, чем традиционный сберегательный счет, что позволяет максимизировать отдачу от ваших денег без риска их инвестирования.

Если вы ищете HYSA, хорошая идея будет поиск. Различные финансовые учреждения, такие как Capital One и Marcus, будут предлагать разные APY, но счет с самым высоким APY не обязательно является лучшим выбором. Внимательно прочтите условия каждого HYSA, который вы рассматриваете, ища информацию о минимальном балансе или годовых комиссиях, чтобы помочь вам найти лучший HYSA.

Сравните лучшие сберегательные счета

401 (k)

Многие работодатели в США предлагают пенсионный план 401(k) как часть своего пакета льгот. С 401(k) вы будете иметь определенный процент вашей зарплаты как взнос — это может быть до или после налогообложения в зависимости от типа счета. Традиционный взнос 401(k) является уплатой налогов, что уменьшит вашу налогооблагаемую прибыль, но означает, что вы платите налоги, снимая средства после выхода на пенсию. Взносы по Roth 401(k) облагаются авансом, что означает, что вы не должны будете платить налоги на свои деньги, когда достигнете пенсионного возраста.

Ваш работодатель может предложить соответствующий вклад в определенный процент от вашей зарплаты. Например, если вы зарабатываете 50 000 долларов США, а ваш работодатель предлагает 100-процентное соответствие первым 6 процентам ваших взносов, ваш работодатель будет вносить 3000 долларов в год, если вы также внесите по крайней мере эту сумму. Максимальная сумма взноса работника на 2023 год налоговый год составляет 22 500 долларов США.

Если вы самозанят или ваш работодатель не предлагает 401(k), рассмотрите следующие варианты:

• Традиционный или Roth IRA
• ВЕРЕСЬ ИРА
• Простой IRA или простой 401(k)
• Соло 401(k)
• Краткосрочные депозитные сертификаты (CD)

Депозитный сертификат – это тип сберегательного счета, который предлагает больше APY, чем традиционный сберегательный счет. С помощью компакт-диска вы вносите одноразовую сумму наличными в течение согласованного периода времени. В течение срока действия счета вы не можете получить доступ к средствам без уплаты штрафа. Когда CD достигает срока погашения, можно снять или внести средства на новый.

Срок CD колеблется от 6 месяцев до 5 лет. Долгосрочные компакт-диски обычно имеют более высокий APY. Компакт-диски от федерально застрахованных банков покрываются до 250 000 долларов США на клиента.

Счета денежного рынка (MMA)

Другим вариантом с низким риском является счет денежного рынка — другой тип сберегательного счета с более высоким APY, чем традиционный. MMA имеют дополнительные преимущества, такие как дебетовая карта или возможность выписки чеков, что означает, что вы можете получить доступ к деньгам в случае необходимости. Банк США предлагает конкурентоспособный вариант счета на денежном рынке, который обеспечивает легкий доступ к вашим средствам с помощью дебетовой карты или возможности выписки чеков, а также зарабатывает более высокие APY, чем на традиционном сберегательном счете для сбережений с низким риском.

Паевые инвестиционные фонды

Вместо того чтобы вкладывать деньги в индивидуальные фонды, подумайте об инвестировании в паевой фонд. Взаимный фонд — это группа инвестиций, в которых вы приобретаете долю, а менеджер определяет, куда инвестировать деньги. Это поможет вам диверсифицировать свои инвестиции и не складывать все яйца в одну корзину. Когда вы молоды, вы, скорее всего, будете иметь больше денег в акциях, которые более рискованны, но имеют более значительный долгосрочный потенциал прибыли. Когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту, ваш инвестиционный микс будет меняться преимущественно на облигации, которые имеют меньший риск и могут помочь гарантировать вам стабильный доход после выхода на пенсию. Выбор взаимного фонда на целевую дату позволяет определить дату вашего ухода на пенсию, чтобы фонд сосредотачивался преимущественно на акциях, когда вы младше, и переходил к облигациям, когда вы приближались к пенсии.

Индексные фонды

Индексные фонды сродни взаимным фондам. Однако вместо того чтобы менеджер определял, куда инвестировать средства, индексный фонд будет инвестировать деньги в пределах определенного рыночного индекса. Например, индексный фонд S&P 500 покупал бы акции в рамках этого рыночного индекса, который включает около 500 самых эффективных компаний в США. Индексные фонды часто имеют минимальные требования по инвестициям. Однако некоторые известные брокерские фирмы, такие как JP. Morgan Self-Directed Investing* позволяют инвестировать деньги в индексный фонд без минимума (и вы можете заработать до 700 долларов США, когда счет открываете и финансируете в J.P. Morgan Счет для самостоятельного инвестирования).

Биржевые фонды (ETF)

Фонды, торгуемые на бирже, или ETF, похожи на индексные фонды, отслеживающие определенный рыночный индекс, например S&P 500. Разница заключается в том, что ETF покупаются и продаются в течение дня, а инвесторы покупают их по переменной цене акций, как и личные акции на бирже. ETF обычно дешевле покупать и управлять ими, чем паевые фонды; некоторые брокерские фирмы предлагают их за комиссию в 0 долларов США.

Робо-советчики

Робо-советник — это алгоритмический советник, инвестирующий деньги от вашего имени в соответствии с вашими целями. Эта опция дает вам возможность самостоятельно инвестировать, что делает ее идеальной для тех, кто впервые инвестирует. Робо-консультанты взимают более низкую комиссию, чем использование традиционных человеческих советников или брокеров, что делает их идеальными для новичков с ограниченными средствами. Q.ai, новичок на сцене, пока не взимает комиссию, хотя имеет минимальную сумму инвестиций.

Инвестиционные программы

Еще один хороший вариант для начинающих – инвестиционное приложение, например Acorns, Betterment или Robinhood. С помощью этих программ вы можете внести деньги, запланировав регулярные переводы или привязав свою дебетовую или кредитную карту и округлив их. Например, Acorns позволяет подключить вашу карту и автоматически округлять транзакции до ближайшего доллара, внося сдачу на ваш счет. Когда вы достигаете 5 долларов, программа действует как робо-советчик и инвестирует y наши деньги в ETF. Это практический подход, хорошо работающий, если вы хотите попробовать инвестировать, не вкладывая большую сумму денег.

Основные рассуждения для начинающих

Знать свои возможности это одно, но вы все равно можете задуматься, как начать инвестировать свои деньги. Прежде чем начать свое инвестиционное путешествие, найдите время, чтобы подумать о своих краткосрочных и долгосрочных финансовых целях, своей толерантности к риску и сумме денег, которую вы должны инвестировать.

Определите свои цели

Чего вы хотите добиться своими инвестициями? Вы откладываете деньги на пенсию или значительные расходы, например первоначальный взнос на дом или новую машину? Определение ваших целей и того, являются ли они краткосрочными или долгосрочными, поможет направить вас в правильном направлении. К примеру, если вы хотите максимизировать свои долгосрочные доходы, чтобы обеспечить комфортный выход на пенсию, подумайте о взаимных инвестиционных фондах или IRA. Но если у вас есть краткосрочная цель, например отпуск мечты, которую вы планируете через два года, скрыть деньги на компакт-диске может быть лучшим вариантом.

Если вы не уверены в своих целях, финансовый консультант может помочь вам направить вас в правильном направлении. Попросите друзей или членов семьи предоставить рекомендации или воспользуйтесь таким инструментом, как WiserAdvisor или SmartAsset, чтобы найти лучших финансовых советников, которые помогут вам определить и достичь ваших целей.

Если вы близки к пенсии, такая служба как Retirable может помочь вам комплексно спланировать свой выход на пенсию, включая доход, медицинское обслуживание и т.д.

Учитывайте свою толерантность к риску

Когда вы впервые начинаете инвестировать, вы можете беспокоиться, что потеряете кусок денег, если инвестируете не в те акции. Вот почему важно учитывать свою терпимость к риску. Инвестиции с низким уровнем риска, такие как HYSE, CD или MMA являются хорошими вариантами, поскольку они дают вам гарантированную отдачу от инвестиций. Однако, если вы будете соблюдать эти варианты с низким риском, со временем вы заработаете гораздо меньше денег, чем если бы вы инвестировали на фондовом рынке. Финансовый консультант может помочь вам направить инвестиции, соответствующие вашему уровню терпимости к риску.

Рассмотрим минимальные суммы

Минимальная сумма инвестиций зависит от вашего выбора инвестиционного средства. К счастью, вы можете начать инвестировать в акции по относительно небольшой сумме денег — возможно, всего 10 долларов США в некоторых брокерских компаниях. Спросите минимальные суммы инвестиций как часть своего исследования, чтобы убедиться, что выбранный вами вариант не требует от вас вкладывать больше денег, чем вам удобно.

Диверсифицируйте свои инвестиции

Когда вы инвестируете свои деньги, важно разбрасывать свои сети широко. Вложить все свои деньги в акции одной компании может показаться удачным шагом, но если цены на акции этой компании упадут, ваши инвестиции скоро потеряют свою стоимость. Инвестирование в индексные фонды или ETF позволяет диверсифицировать ваши инвестиции, что намного безопаснее в долгосрочной перспективе.

Начинающим может быть трудно выбрать правильную стратегию диверсификации, но Empower предлагает инструменты и обучающий контент, которые помогут вам. Они также предоставляют вам доступ к человеку-консультанту на более высоких уровнях членства. Более разнообразные альтернативы включают в себя инвестиции в изобразительное искусство с Masterworks, недвижимость с REIT и даже изысканное вино для энофилов.

Как начинающему выбрать лучший инвестиционный инструмент

Выбор наилучшего инструмента инвестирования может быть сложным даже если вы думаете, что понимаете свои возможности. Когда вы определите свои цели и терпимость к риску, подумайте о консультации финансовых консультантов, которые направят вас в правильном направлении. Они могут использовать свой опыт и знание фондового рынка, чтобы помочь вам определить лучшие варианты для ваших денег.