Створення ефективного плану заощаджень: стратегії для досягнення ваших фінансових цілей

10 фінансових стратегій для досягнення ваших цілей

1. Запишіть свої цілі, а потім візуалізуйте їх

Без плану важко чогось досягти. Щоб розпочати справу, спробуйте записати свої грошові цілі, як ви будете вимірювати прогрес, часові рамки для досягнення вашої мети та кроки, які ви зробите, щоб забезпечити прогрес. Запишіть все це, а потім візуалізуйте.

Візуалізація є потужним інструментом, який може допомогти вам досягти будь-якої мети, включно з грошовими цілями. Перш ніж починати свої фінансові стратегії, зробіть їх реальністю у своїй голові. Це мотивуватиме вас залишатися на своєму шляху та зміцнить віру в те, що ви можете досягти своїх цілей.

2. Перегляньте свої поточні витрати та фінанси

Ви не зможете відстежувати, куди ви йдете, не знаючи, звідки ви прийшли. Тому вам слід витратити деякий час на те, щоб переглянути своє поточне фінансове становище, скільки ви регулярно витрачаєте та де ви можете змінити свої витрати.

Зробіть особливу увагу на своїх витратних звичках, оскільки саме тут ви можете заощадити найбільше. Це не означає, що вам потрібно почати жити економно, але ви можете виявити, що можете скоротити кілька сотень доларів на місяць тут і там, які можна реінвестувати у своє фінансове майбутнє.

3. Створіть надзвичайний фонд

Мати надзвичайний фонд — це все одно, що мати фонд «свободи». Сімейна ситуація, невідкладна ситуація зі здоров’ям або просто хочете взяти відпустку – у вас буде налаштований фонд на випадок надзвичайних ситуацій на 6-12 місяців, щоб впоратися з будь-якими життєвими обставинами.

Тому важливо врахувати певну гнучку готівку в екстрених випадках, яку можна взяти відразу, а також ваші довгострокові фінансові цілі, щоб вас не збили з колії, якщо станеться щось несподіване. Подивіться на різні типи інвестиційних варіантів або просто відкрийте ощадний рахунок. Яким би шляхом ви не обрали, щомісяця заощаджуйте половину своїх дискреційних коштів, поки у вас не з’явиться невеликий фонд для надзвичайних ситуацій, — це хороший спосіб почати свій шлях до довгострокового успіху.

4. Використовуйте вільні гроші

Цілком імовірно, що ваш роботодавець пропонує фінансові плани, такі як групове страхування життя та варіанти виходу на пенсію. І хоча лише цього, ймовірно, недостатньо, щоб допомогти вам досягти своїх грошових цілей, вони можуть допомогти на цьому шляху. Але спочатку вам потрібно знати, що це таке.

Переконайтеся, що ви ознайомилися з будь-якими перевагами співробітників, які ви отримуєте, і вивчіть найдрібніші деталі, щоб зрозуміти, що вони передбачають. Подивіться на такі аспекти, як відповідність внесків, а також ощадні рахунки на здоров’я. Вони можуть служити способом накопичення заощаджень швидше.

5. Прийміть мислення про накопичення багатства

Зростання багатства – це шлях до досягнення ваших грошових цілей, і ви можете почати відразу. Завдяки таким варіантам, як постійне страхування життя, ви отримаєте вигоду від елемента грошової вартості, який дозволить вам накопичувати багатство, поки ви ще живі. Багато людей не усвідомлюють, що існують варіанти страхування життя, розроблені, щоб допомогти вам і вашим близьким як у житті, так і в смерті.

З постійним полісом ви платите у два банки: допомогу в разі смерті та грошову вартість. Обидва вони зростають з часом, тобто ви можете насолоджуватися доступом до готівки протягом наступних років життя завдяки зростанню грошової вартості з часом. Крім того, ви також отримуєте бонус у вигляді допомоги на смерть, яку залишите своїй родині. Це безпрограшний варіант.

6. Подумайте про податок

Більшість ощадних рахунків вимагають сплати податку на вирощені гроші. Однак за наявності постійного полісу страхування життя будь-яке багатство, яке ви накопичите, стає доступним без оподаткування. Це означає, що вам не потрібно турбуватися про виписування чека в IRS, коли ви насолоджуєтеся накопиченими грошима.

З постійним полісом страхування життя ви, по суті, позичаєте себе під 0% відсотка, коли мова заходить про доступ до ваших коштів, і ви не можете платити собі податки, тому це не оподатковується. Тоді, коли ви пройдете, ваша допомога в разі смерті покриває позичену суму, а решта піде вашим бенефіціарам.

7. Диверсифікуйте свій портфель

Ви можете диверсифікувати свій портфель, інвестуючи в різні типи рахунків. Це дасть вам більше можливостей і, можливо, допоможе вам швидше реалізувати свої грошові цілі. Це також допомагає вам керувати ризиком, зберігаючи свої цілі в полі зору за допомогою розумної фінансової стратегії.

Давайте розглянемо, наприклад, ощадні рахунки. Чому б не зберігати свої гроші на кількох рахунках, щоб збільшити потенційні можливості? Від вашого 401 (K) до страхування життя з оподатковуваними пільгами та акцій і облігацій, є багато способів інвестувати у своє майбутнє, які допоможуть вам трохи швидше досягти цих грошових цілей.

8. Подумайте про побічну суєту

Ми не пропонуємо вам спалити свічку з обох кінців і взяти на себе занадто багато відповідальності. Але побічна суєта може бути чудовим способом доповнити ваші фінанси, щоб допомогти вам заробити більше грошей, які потім ви зможете розумно інвестувати.

Хоча додаткові 20 годин на тиждень на додаток до вашої повної роботи може бути не найкращим використанням часу, є деякі побічні клопоти, які можуть допомогти вам збільшити грошовий потік. Наприклад, можливо, у вас є хобі, яке ви можете використати, щоб отримати додатковий дохід з вашої основної роботи?

9. Отримайте професійну консультацію

Окрім читання цього посібника, є багато ресурсів, де можна отримати фінансову пораду. Зовнішня перспектива може відкрити ваш розум для нових ідей і допоможе вам зосередитися на аспектах, які ви спочатку не розглядали.

Ви можете поговорити з фінансовим радником, який оцінить ваш поточний фінансовий стан і разом з вами поставить реалістичні цілі. Вони часто мають певні витрати, але інколи вам потрібно трохи інвестувати в короткостроковій перспективі, щоб побачити вигідні прибутки в довгостроковій перспективі.

10. Складіть плани, щоб підготуватися до пенсії

Ваші грошові цілі можуть не обов’язково стосуватися виходу на пенсію, оскільки ви більше думаєте про середньо- та короткострокові можливості. Але кожен, хто хоче насолоджуватися фінансовою свободою, повинен враховувати те, як він фінансуватиме наступні роки свого життя.

Тож перегляньте свій план пенсійних заощаджень і переконайтеся, що ваші цілі відповідають курсу, який допоможе вам у подальшому житті. Це може включати використання 401 (K) вашого роботодавця, перегляд поточного бюджету та звичок витрат, а також отримання полісу страхування життя, яке подбає про вас у подальшому житті, що чудово приведе нас до нашого бонусного раунду…